오늘은 보금자리론 대출 자격 및 조건 그리고 새로운 변경 사항에 대해서 알아보겠습니다.
해당 상품은 정부 지원 주택 담보 대출이지만 자격 조건이 상당히 까다로운데요. 22년 11월에 완화된 조건으로 대출 받을 수 있게 되었습니다.
보금자리론
해당 글에서는 보금자리론 대출 자격 및 조건, 변경 사항 등에 대한 정보를 포함하고 있습니다.
그 외 다른 주택 담보 대출 상품이나 대출 용어 등에 대한 정보도 포함되어 있으니 아래 글을 끝까지 읽어주시길 바랍니다.
| 구분 | 내용 |
| 대출 금리 | 4.15~4.55% (고정 금리) |
| 대출 한도 | 최대 3억 6천만 원 다자녀 가구의 경우 최대 4억 원 |
| 대출 기간 | 10~40 년 |
| 상환 방식 | 원리금 균등 상환 방식 |
| 대출 자격 조건 | 아래 내용 참조 |
보금자리론 장점
제가 생각하는 보금자리론의 장점은 금리와 DSR 규제 미적용입니다.
금리
해당 상품은 정부 지원 대출로 시중 은행의 주택 담보 대출과 비교했을 때 금리가 저렴합니다.
그리고 이렇게 저렴한 금리를 고정 금리 조건으로 장기간 이용이 가능합니다. 다만 최근 시중 금리가 많이 높아졌습니다.
금리가 내려갈 경우 고정 금리가 오히려 독으로 작용할 수 있는데요. 그때는 시중 은행의 변동 금리 제품으로 갈아타시면 됩니다.
DSR 규제 미적용
DSR이란? 쉽게 말해 나의 소득에 따라 대출 한도를 정하는 비율을 뜻하는데요.
시중 은행의 주택 담보 대출은 소득이 적으면 그만큼 대출 한도도 줄어듭니다.
하지만 보금자리론은 DSR 규제를 받지 않고 대출 한도를 최대로 받을 수 있습니다.
보금자리론 대출 자격
많은 혜택을 받을 수 있는 정부 지원 대출인 만큼 서민 실수요자만 대출 받을 수 있도록 대출 자격이 상당히 까다롭습니다.
크게 주택 수, 소득, 구입 용도, 신용, 구입 주택 조건 5 가지 조건을 만족 시켜야 합니다. (단, 대한민국 국민이어야 신청 가능)
주택 수
무주택 또는 1주택자까지 대출 신청 가능합니다. 1주택자라면 투기과열지구의 경우 1년 내, 기타 지역은 2년 내 처분하셔야 합니다.
소득
미혼 또는 기혼 모두 한 세대 합산 소득이 연간 7천만 원 이하만 대출 신청이 가능합니다.
소득 조건은 기혼 보다는 미혼이 좀 더 유리하겠죠?
소득 완화 조건
미성년 자녀가 1명이라도 있다면 소득 제한 조건을 완화 받을 수 있는데요. 자녀가 많을수록 최대 소득 조건이 1명 당 천만 원씩 올라갑니다.
| 1명 | 2명 | 3명 이상 | |
| 최대 소득 조건 | 8천만 원 이하 | 9천만 원 이하 | 1억 원 이하 |
추가적으로 혼인 신고일로부터 7년 이내이거나 결혼 예정인 신혼 부부는 최대 85백만 원까지 소득 조건이 완화됩니다.
구입 용도
주택 구입 시 잔금 용 또는 분양 주택의 소유권 이전 등기 접수 후 3개월 이내 신청이 가능합니다.
신용
대출 신청자는 연체, 신용 불량, 금융 사기 등의 이력이 없어야 해당 상품 이용하실 수 있습니다.
구입할 주택 조건
구입 주택의 가격이 6억 원 아래여야 신청 가능 합니다. 기준은 KB 부동산 시세와 매매가 기준이고요. 두 개 기준 모두 충족 시켜야 합니다.
신혼 부부 조건으로 대출 신청하는 경우 면적에도 제한을 받습니다. 도시는 85㎡ 이하, 읍 면 지역은 100 ㎡ 이하로만 신청할 수 있습니다.
대출 한도
일반적인 보금자리론 대출 한도는 3억 6천만 원이고요. 미성년 자녀 3명 이상의 다자녀 가구는 4억 원까지 가능합니다.
기본적으로 LTV는 70% 적용되나, 생애 첫 주택 구매 시에는 최대 LTV 80%까지 대출 받으실 수 있습니다.
대출 금리 및 기간
| 상품별/만기 | 10년 | 15년 | 20년 | 30년 | 40년 | 50년 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| u-보금자리론 | 4.25 | 4.35 | 4.40 | 4.45 | 4.50 | 4.55 |
| 아낌e보금자리론 | 4.15 | 4.25 | 4.30 | 4.35 | 4.40 | 4.45 |
| t-보금자리론 | 4.25 | 4.35 | 4.40 | 4.45 | 4.50 | 4.55 |
대출 금리는 인터넷 비대면으로 신청하는 아낌e보금자리론 상품이 제일 저렴하고요. 최대 50년 까지 기간을 늘릴 수 있습니다.
새로운 변경 사항
보금자리론이 상당히 좋은 대출 조건으로 출시된 것은 맞지만, 현실에 맞지 않는 대출 한도와 소득 조건으로 이용이 까다로웠습니다.
그래서 이러한 사항을 반영하여 22년 11월에 새롭게 변경된 보금자리론 자격 조건이 업데이트될 예정이고요.
주로 소득 조건, 대출 한도 등이 완화될 예정입니다. 보금자리론 알아보고 계시다면 자격 조건이 변경된 이후에 신청하시는 것을 추천 드리고요.
해당 변경 사항에 대해서는 추후에 해당 포스팅에 업데이트하도록 하겠습니다.
신청 방법
앞서 말씀드렸지만 인터넷으로 신청하는 아낌e보금자리론이 가장 금리가 저렴합니다.
인터넷 사용에 부담이 없다면 해당 상품으로 신청하시는 것을 추천 드리고요. 신청 방법은 다음과 같습니다.
요약
지금까지 보금자리론 대출 상품에 대해서 알아봤는데요.
해당 상품은 정부 지원 대출 상품 중 하나인 디딤돌 대출보다 금리는 높은 편이지만 자격 조건 문턱이 낮아 서민 실수요자들이 이용하기 좋은 상품입니다.
무주택자라면 우선 디딤돌 대출, 보금자리론, 시중 은행 주택 담보 대출 순으로 알아보시는 것이 금리 측면에서 혜택을 받으실 수 있을 겁니다.
관련 내용은 아래 포스팅을 참고해주시길 바랍니다.