급격한 금리 인상으로 이자 압박에 고통 받고 계시는 분들이 늘어나고 있는데요. 여기 이러한 분들을 지원하기 위한 정부 제도가 있습니다. 오늘은 채무의 최대 70%를 감면 받을 수 있는 개인워크아웃 조건, 장점, 단점, 신청 방법 알아볼게요.
개인워크아웃 원포인트 레슨
개인워크아웃 제도는 정부에서 지원하는 서민 지원 정책으로 개인 회생과 달리 신청 비용이 저렴하고, 채무 원금의 최대 70%까지 감면 받는 장점이 있습니다.
현재 고금리 이자로 인해 심한 자금 압박을 받고 계시다면, 개인워크아웃 신청으로 채무 위기를 해결해보시길 바랍니다.
개인워크아웃 신청 조건
개인워크아웃 제도를 신청하고 싶다면 다음과 같은 조건을 만족하셔야 합니다.
1. 연체 기간 3개월 이상
말 그대로 현재 이용하고 있는 대출에서 연체 기간이 3개월(90일) 이상 지나야 합니다. 여기서 말하는 대출은 은행과 같은 금융기관만 해당 되며, 개인 사채는 포함되지 않습니다.
2. 채무 한도 15억 이하
채권 종류에 따라 최대 15억 원 이하의 채무자만 신청할 수 있습니다.
- 무담보 : 5억 원
- 담보 : 10억 원 이하
- 개인 사채 채무 등이 총 채무의 20% 이하
- 6개월 내 신규 채무원금이 총 채무의 30% 미만
채무자가 금융기관이 주를 이루고 있으며, 최근 신규 채무가 적을수록 승인률이 올라갑니다.
3. 채무 이행 의지
마지막으로 채무를 이행할 수 있는 능력과 의지가 있어야 해당 정책을 신청할 수 있습니다. 구체적인 조건은 다음과 같습니다.
- 본인 또는 가족 중 최저 생계비 이상의 수입 발생 (증명 필요)
- 재산 은닉 또는 자신의 재산을 고의로 숨기지 않아야 함
- 어음 또는 수표 부도, 금융질서문란자가 아니어야 함
- 대출 무효 분쟁 또는 소송이 진행하지 않은 자
개인워크아웃 장점
1. 비용이 저렴하다.
신청 비용이 1건 당 5만 원으로 무척 저렴한 편입니다. 개인 회생의 경우 변호사 고용 등 최소 100만 원부터 시작하기 때문에 워크아웃부터 알아보시는 것이 좋습니다.
2. 필요 서류가 간단하다.
개인 회생의 경우 신청 절차가 무척 복잡합니다. 그에 반해 개인워크아웃은 신분증, 주민등록등본, 소득 및 채무 관련 자료만 제출하면 되기 때문에 비교적 간단합니다.
3. 이자 전액 , 원금 최대 70% 감면 받는다.
개인워크아웃을 신청하는 이유이기도 한데요. 채무 압박으로부터 자유로워집니다. 구체적인 감면 범위는 다음과 같습니다.
- 이자 및 연체 이자 : 전액 감면
- 원금 : 금융기관 채무에 한해 최대 70% 감면
- 승인 즉시 추심 및 독촉 중단
4. 소득이 없어도 신청 가능하다.
보통 개인 회생의 경우 소득이 없으면 신청이 불가능한 경우가 많습니다. 하지만 개인워크아웃은 꼭 본인 소득이 없더라도, 가족 중 최저 생계 비용의 소득만 있어도 신청할 수 있습니다.
5. 변제 기간이 8~10년으로 길다.
마지막으로 변제 기간이 길고, 월 변제금이 정해져 있습니다. 그렇기 때문에 개인 회생에 비해 좀 더 여유롭게 채무를 갚아나갈 수 있습니다.
| 구분 | 개인워크아웃 | 개인회생 |
| 변제 기간 | 8~10 년 | 3년 |
| 변제 금액 | 고정 | 최저 생계비 제외 전체 |
개인워크아웃 단점
1. 경우에 따라 원금 감면이 조정된다.
개인 회생의 최대 원금 감면 비율은 95%로 개인 회생에 비해 원금 감면 비율이 낮은 편입니다. 게다가 채무 기관의 성격에 따라 감면 거부가 발생할 수 있습니다.
채무 원금이 크고, 꼭 원금 감면이 필요하다면 개인워크아웃보다는 개인회생이 더 좋은 선택이 될 수 있습니다.
2. 협회와 계약된 금융기관에만 적용된다.
신용회복위원회와 계약된 금융기관만 개인워크아웃을 적용받을 수 있습니다. 당연히 개인 사채와 협약되지 않은 일부 3금융권 채무에 대해서는 적용 받을 수 없습니다.
하지만 이러한 단점에도 불구하고, 비용 측면에서 저렴하고 신청 절차가 간단하기 때문에 개인워크아웃을 먼저 신청해보시는 분들이 많습니다.
신청 방법
개인워크아웃은 신용회복위원회에 직접 방문 또는 온라인으로 신청할 수 있는데요. 가장 간편한 온라인 신청 방법은 다음과 같습니다.
- 신용회복위원회 사이버지부 홈페이지 접속
- 필요 서류 준비 및 제출 (필요 서류는 아래 참고)
- 신청서를 작성 및 신청수수료 납부 (5만 원)
- 심사 진행
- 심사 후 채권금융기관 동의 및 개인워크아웃 인가 여부 결정
아래 버튼을 클릭하시면 신청 화면으로 바로 이동하실 수 있습니다.
필요 서류
준비해야할 필요 서류는 크게 4가지로 구분할 수 있습니다.
1. 개인 증명 서류
- 신분증 : 주민등록증, 운전면허증, 여권, 국가기술 자격증 등
- 주민등록 등본 (2개월 이내 발급)
2. 소득 관련 서류
- 근로소득자: 급여명세서, 급여통장사본, 근로소득원천징수영수증
- 사업소득자: 부가가치세과세표준증명원, 사업자등록증사본
- 무소득자: 무소득사실확인원
3. 재산 관련 서류
- 부동산: 부동산등기부등본, 임대차계약서
- 동산: 차량등록증, 예금잔액증명서
4. 채무 관련 서류
- 채무현황조회신청서
- 채무증명서류 (대출약정서, 카드대금명세서 등)
요약
지금까지 개인워크아웃 신청 조건, 장점, 단점 그리고 신청 방법에 대해서 알아봤는데요. 이자 및 연체 이자에 대해서는 100% 감면 받을 수 있고요.
개인 회생에 비해 비교적 저렴한 가격, 신속하게 원금 감면을 최대 70%까지 받을 수 있는 정부 제도입니다. 해당 제도를 통해 지금의 위기 잘 극복하셨으면 좋겠고요.
해당 제도 외 24년부터 신설된 채무조정 특례 제도도 함께 활용하시면 큰 도움 받으실 수 있을겁니다.
신속채무조정 특례 제도 [신청 자격, 후기, 부결 사유]