전국 주택 가격이 조정 받으면서 아파트 매수 알아보시는 분들 많으실 겁니다. 기준 금리가 올라가면서 최근 주택담보대출 금리가 궁금하실텐데요.
오늘은 전직 대출 상담사인 저의 경험과 지식을 바탕으로 신한은행 주택담보대출 금리, 한도 및 대출 자격 조건, 신청 방법에 대해 말씀드리겠습니다.
신한은행 주택담보대출
해당 글에서는 신한은행 주택담보대출 금리, 한도, 대출 자격 조건 그리고 신청 방법에 대한 정보를 다루고 있습니다.
해당 상품 외 대안으로 사용 가능한 대출 상품도 추가적으로 말씀드리고 있으니 아래 내용 끝까지 읽어주시길 바랍니다.
| 구분 | 내용 |
| 대출 금리 | 최저 4.71% ~ 최대 6.43% |
| 대출 한도 | 지역 별, 조건 별 상이함 |
| 대출 기간 | 최소 10년 6개월 ~ 최대 40 년 |
| 상환 방식 | 원리금 균등 상환 방식 원금 분할 상환 방식 |
| 대출 자격 조건 | 만 19세 이상 성인 소득 증빙이 가능한 고객 아파트 담보 제공 고객 |
주의사항
주택담보대출의 경우 대출 금리보다는 한도가 중요합니다. 다만 대출 한도는 매수할 아파트의 지역, 매매가에 따라 달라집니다.
그리고 개인 별 조건에 따라서도 한도가 달라질 수 있기 때문에 해당 글에서는 일반적인 기준의 대출 한도를 안내드리고요.
정확한 대출 한도를 파악하시려면 해당 은행에 방문하셔서 상담사를 통해 확인하셔야 합니다.
대출 자격 조건
- 만 19세 성인
- 소득 증빙이 가능한 고객
- 아파트 담보 고객
- 소유권 이전 등기일 3개월 이내 신청 가능
해당 상품은 제 1금융권 주택담보대출이기 때문에 대출 자격 조건이 다소 까다로운 편입니다.
신용 등급은 보지 않지만 소득 증빙이 가능해야 한다는 점 참고하시길 바랍니다.
대출 한도
- 투기 과열 지역의 경우 LTV 50~60% 적용
- 조정 지역의 경우 LTV 60~70% 적용
- 일반 지역의 경우 LTV 70% 적용
- 생애 첫 주택 구매시 LTV 80% 적용
일반적인 상황일 경우 위와 같이 대출 한도가 나오지만 자세한 사항은 꼭 은행 방문하셔서 상담 받아보셔야 알 수 있습니다.
여기서 LTV란? 주택 매매가의 대출 한도 비율로써 아파트 매매가가 1억이고, LTV가 80%라면 총 대출 한도는 8천 만원을 뜻합니다.
대출 금리
- 최저 4.71% ~ 최대 6.43%
신한은행 주택담보대출 상품은 최저 금리 4.71%로 대출 이용이 가능합니다. 여기서 말씀드린 최저 금리는 우대 금리 미적용 금리이고요.
신한 카드 사용, 주거래 고객 등 특정 조건 만족시킨다면 최대 0.8% 금리 할인 받을 수 있습니다.
상환 방식
신한은행 주택담보대출 상품의 상환 방식은 두 가지입니다. 원금 균등 상환 방식, 원리금 균등 상환 방식이 있는데요. 각 방식 별 특징은 다음과 같습니다.
원금 균등 상환 방식
원금 균등 상환방식이란? 매월 똑같은 대출 원금을 갚아나가는 방식입니다. 대출 이자는 물론 후취로 정산됩니다.
그래서 대출 초반에는 상환 부담이 크지만, 후반으로 갈수록 대출 이자가 줄어드는 특징이 있습니다.
원리금 균등 상환 방식
원리금 균등 상환방식이란? 매월 대출 원금과 이자를 함께 갚아나가는 방식입니다. 대출 원금과 대출 기간 동안 발생하는 총 이자 비용을 합산해 월단위로 분산하는 방식입니다.
그래서 매월 납부하는 금액은 똑같습니다. 자금 운용 계획하기 좋은 상환방식이지만, 원금과 함께 상환하기 때문에 한도가 높을 경우 부담이 생길 수 있습니다.
대출 기간
- 최소 10 년 6 개월 ~ 최대 40 년
대출 기간은 최대 40년 까지 가능하고요. 월 단위로 설정할 수 있습니다. 참고로 대출 기간은 최소 15년 이상으로 맞추시길 바랍니다.
그 이유는 연말 정산 때문인데요. 대출 기간이 15년 이상이면 소득 공제 받을 수 있습니다. 이 부분 꼭 알아두시고 기간 설정하시길 바랍니다.
신청 방법
과거에는 인터넷 홈페이지 신청이 가능했으나 현재는 방문 신청만 가능합니다. 방문 전 준비 서류는 다음과 같습니다.
준비 서류
- 매수 주택 전입 세대 알람 내역
- 매매 계약서 또는 등기 권리증
- 소득 증빙 서류 (재직 증명서 또는 원천 징수 영수증)
- 주민 등록 등본
- 주민 등록 초본
그 외 추가적인 문의 사항은 신한은행 고객센터 1599-8000을 통해 확인하실 수 있습니다.
대안상품
신한은행 주택담보대출 외 대안으로 이용할만한 담보대출 상품과 대출 한도가 부족할 경우 이용할만한 신용 대출 상품은 아래와 같습니다.
국민은행 주택담보대출
국민은행 주택담보대출 상품은 제 1 금융권 담보대출로 모바일 신청이 가능합니다.
대출 금리는 최저 4.1%, 대출 한도는 최대 4억 원입니다. 다른 은행과 비교 했을때 최대 한도가 정해져 있는 것은 아쉽습니다.
| 구분 | 내용 |
| 대출 금리 | 최저 4.1% ~ 최대 6.3% |
| 대출 한도 | 최대 4억 원 (조건별로 상이함) |
| 대출 기간 | 최대 40 년 |
| 상환 방식 | 원리금 균등 상환 방식 원금 균등 상환 방식 만기 일시 상환 방식 |
| 대출 자격 조건 | 주택 취득을 목적으로 하는 고객 (취득 및 소유권 이전 등기일로부터 3개월 이내) |
사이다뱅크 79대출
사이다뱅크 79대출 상품은 신용등급에 상관없이 재직기간 12개월 이상된 직장인이라면 대출 승인이 나오는 상품입니다.
대출 금리는 최저 5.0%, 대출 한도는 최대 2억 원입니다. 다른 저축은행 대출상품보다 대출 조건이 상당히 뛰어난 것이 특징입니다.
다만 다른 대출과 다르게 대출 자격 조건이 까다롭고, 매월 원금과 함께 상환해야하는 단점이 있습니다.
- 대출 금리 : 최저 5.0% ~ 최대 11.3%
- 대출 한도 : 최대 2억 원
- 상환 방식 : 원금 균등 상환방식 또는 원리금 균등 상환방식
- 대출 자격 조건 : NICE 신용점수 350점 이상 직장인, 재직기간 12개월 이상
한성저축은행 ef론
한성저축은행 ef론 상품은 소득증빙이 가능하다면 누구나 사용할 수 있는 중금리 대출입니다. 대출 금리는 최저 13.0%, 대출 한도는 최대 1,000만원입니다.
상환방식은 한도 대출 또는 마이너스 통장 방식입니다. 그래서 사용한 대출금에 대해서만 이자가 발생하고 이자비용이 적다는 장점이 있습니다.
- 대출 금리 : 최저 13.0% ~ 최대 19.0%
- 대출 한도 : 최대 1,000만원
- 상환 방식 : 한도 대출 방식 (마이너스 통장)
- 대출 자격 조건 : NICE 신용점수 600점 이상, 소득증빙 가능한 자
예가람저축은행 예스론
예가람저축은행 예스론 상품은 신용 등급이 10등급 이어도 대출이 나오는 중금리 대출입니다. 대출 금리는 최저 14.1%, 대출 한도는 최대 5,000만원입니다.
다만 상환 방식이 원리금 균등 상환방식입니다. 매월 이자와 원금 함께 갚아나가야 하기 때문에 대출 규모에 따라 상환 부담이 큰 것이 단점입니다.
- 대출 금리 : 최저 14.1% ~ 최대 19.9%
- 대출 한도 : 최대 5,000만원
- 상환 방식 : 원리금 균등상환방식
- 대출 자격 조건 : NICE 신용점수 350점 이상, 소득증빙 가능한 자 또는 전업주부
애큐온저축은행 다이렉트론
애큐온저축은행 다이렉트론 상품은 소득증빙이 가능한 직장인 전용 중금리 대출입니다. 대출 금리는 최저 11.8%, 대출 한도는 최대 1억 원입니다.
상환방식은 원리금 균등 상환 방식이고요. 다른 저축은행 대출과 비교했을때 한도가 크고 대출금리가 저렴한 것이 특징입니다.
- 대출 금리 : 최저 11.8% ~ 최대 13.2%
- 대출 한도 : 최대 1억 원
- 상환 방식 : 원리금 균등상환방식
- 대출 자격 조건 : NICE 신용점수 595점 이상, 소득증빙 가능한 직장인
신한은행 주택담보대출 후기
지금까지 신한은행 주택담보대출 상품에 대해서 알아봤는데요. 해당 상품은 제 1금융권 담보 대출로서 소득 증빙이 필요한 대출입니다.
기존 대출 현황과 아파트 매매가에 따라 대출 한도가 달라질 수 있으니 꼭 은행 방문하셔서 대출 한도 따로 확인하셔야 합니다.
대출 한도 확인 없이 주택 매매를 진행할 경우 매수자 본인 뿐만 아니라 매도자 더 나아가서는 세입자에게도 곤란한 상황 발생할 수 있습니다.