농협 주택담보대출은 4% 대 비교적 저렴한 금리에 최대 한도 10억인 대출 상품입니다.
전국 부동산 시장이 조정을 받고 있습니다. 무 주택자, 1 주택자에게는 기회인 셈인데요. 매수를 하려면 주택담보대출에 대해서 공부해야겠죠?
오늘은 전직 대출 상담사인 저의 경험과 지식을 바탕으로 농협 주택담보대출 금리, 한도, 대출 자격 조건 및 신청 방법에 대해 말씀드리겠습니다.
농협 주택담보대출
해당 글에서는 농협 주택담보대출 금리, 한도, 대출 자격 조건 그리고 신청 방법에 대한 정보를 다루고 있습니다.
해당 상품 외 대안으로 사용 가능한 대출 상품도 추가적으로 말씀드리고 있으니 아래 내용 끝까지 읽어주시길 바랍니다.
| 구분 | 내용 |
| 대출 금리 | 최저 4.71% ~ 최대 5.41% |
| 대출 한도 | 최대 1,000만 원 ~ 최대 10억 원 이내 |
| 대출 기간 | 최소 3 년 ~ 최대 40 년 이내 |
| 상환 방식 | 원리금 균등 상환 방식 원금 균등 상환 방식 |
| 대출 자격 조건 | 만 19세 이상 성인 임차인이 없는 본인 소유 아파트 소득 증빙이 가능한 사람 |
주의 사항
농협 주택담보대출 상품은 다른 은행의 주택담보대출과 다르게 대출 자격 조건이 까다로운 편입니다.
대출 한도는 높은 편이지만, 충족시켜야 할 자격 조건이 많습니다.
이러한 부분이 불편하시다면 아래 소개해 드리는 대안 상품을 통해 담보 대출 알아보시는 것이 좋으실 겁니다.
대출 자격 조건
- 만 19세 성인
- 전/월세 임차인이 없는 본인 명의 아파트 소유자
- 소득 증빙이 가능한 직장인
- 신용 등급 등 농협에서 정한 심사 조건 통과자
앞서 주의 사항으로 말씀드렸듯이 농협 주택담보대출 상품은 대출 자격 조건이 까다롭습니다. 우선 소득 증빙 가능해야 하고요.
다른 은행에서는 가능한 전/월세 임차인이 있는 아파트는 담보 대출 불가능합니다.
여기에 더해 신용 등급 등 자체 심사 기준까지 통과해야 대출 받을 수 있습니다.
하지만 해당 자격 조건만 통과한다면 시중 은행 중 정말 좋은 조건으로 담보 대출 이용이 가능합니다.
대출 한도
- 최저 1,000만 원 ~ 최대 10억 원
- 투기 과열 지역 LTV 40%
- 조정 지역 LTV 50%
- 비규제 지역 LTV 70~80%
- 생애 첫 주택 구입자 LTV 80% (지역 무관)
농협 주택담보대출 상품의 최대 한도는 10억 원입니다. 하지만 각 지역 별, 개인 별 사정에 따라 LTV 적용이 달라집니다.
그래서 최대 한도 10억 원을 모두 받는 것은 어려울 수 있고요. DSR 규제도 진행 중이기 때문에 한도에 대해서는 대출 상담 받으시면서 확인하시는 게 좋습니다.
여기서 LTV란? 매수할 주택의 매매가에 곱해 최대 대출을 받을 수 있는 비율을 뜻합니다.
대출 금리
- 최저 4.71% ~ 최대 5.41%
해당 상품의 최대 대출 금리는 5.41% 입니다. 다른 은행에 비해 대출 금리는 낮은 편이고요.
특정 조건만 만족 시킨다면 우대 고객에 1.1 ~ 1.3% 금리 할인을 받을 수 있습니다.
상환 방식
상환 방식은 두 가지입니다. 원금 균등 상환 방식과 원리금 균등 상환 방식인데요. 각 상환 방식 별 특징은 다음과 같습니다.
원금 균등 상환 방식
원금 균등 상환방식이란? 매월 똑같은 대출 원금을 갚아나가는 방식입니다. (총 대출 원금 / 월 단위 대출 기간) 물론 이자도 매월 상환해야 하는데요.
대출 기간 후반기로 갈수록 남아있는 원금이 적어져 상환 부담이 적어지는 것이 특징입니다.
원리금 균등 상환 방식
원리금 균등 상환방식이란? 매월 대출 원금과 이자를 함께 갚아나가는 방식입니다. 대출 원금과 대출 기간 동안 발생하는 총 이자 비용을 합산해 월단위로 분산하는 방식입니다.
그래서 매월 납부하는 금액은 똑같습니다. 자금 운용 계획하기 좋은 상환방식이지만, 원금과 함께 상환하기 때문에 한도가 높을 경우 부담이 생길 수 있습니다.
대출 기간
- 최소 3 년 ~ 최대 40 년
최대 대출 설정 가능 기간은 40 년으로 다른 은행과 비교했을 때 비교적 긴 편입니다.
다만 대출 기간 설정 후 원금을 미리 갚으면 중도 상환 수수료 발생합니다. 남은 원금의 1.2%이고요.
대출 기간 3년이 지났다면 수수료는 면제 받을 수 있습니다.
신청 방법
농협 주택담보대출 상품은 본래 모바일로 신청 가능했지만, 현재는 전화 상담 후 가까운 농협 지점에 방문하여 신청하셔야 합니다.
방문 전 준비해야 할 서류는 다음과 같습니다.
준비 서류
- 등기 권리증
- 매매 계약서
- 금융 거래 확인서 (생활 자금 대출 시)
- 소득 증빙 자료 (원천 징수 내역, 재직 증명서)
그 외 추가적인 문의 사항은 농협 고객센터 1588-2100을 통해 확인하실 수 있습니다.
대안상품
농협 주택담보대출 외 대안으로 이용할만한 담보 대출 상품은 다음과 같습니다.
신한은행 주택담보대출
신한은행 주택담보대출 상품은 제 1 금융권 담보대출로 현재 방문 신청만 가능합니다.
| 구분 | 내용 |
| 대출 금리 | 최저 4.71% ~ 최대 6.43% |
| 대출 한도 | 지역 별, 조건 별 상이함 |
| 대출 기간 | 최소 10년 6개월 ~ 최대 40 년 |
| 상환 방식 | 원리금 균등 상환 방식 원금 분할 상환 방식 |
| 대출 자격 조건 | 만 19세 이상 성인 소득 증빙이 가능한 고객 아파트 담보 제공 고객 |
대출 금리는 최저 4.7%, 대출 한도는 지역 별로 상이합니다. 대출 최대 한도에 대해서는 따로 명시되어 있지 않습니다.
국민은행 주택담보대출
국민은행 주택담보대출 상품은 제 1 금융권 담보대출로 모바일 신청이 가능합니다.
대출 금리는 최저 4.1%, 대출 한도는 최대 4억 원입니다. 다른 은행과 비교 했을때 최대 한도가 정해져 있는 것은 아쉽습니다.
| 구분 | 내용 |
| 대출 금리 | 최저 4.1% ~ 최대 6.3% |
| 대출 한도 | 최대 4억 원 (조건별로 상이함) |
| 대출 기간 | 최대 40 년 |
| 상환 방식 | 원리금 균등 상환 방식 원금 균등 상환 방식 만기 일시 상환 방식 |
| 대출 자격 조건 | 주택 취득을 목적으로 하는 고객 (취득 및 소유권 이전 등기일로부터 3개월 이내) |
우리은행 주택담보대출
우리은행 주택담보대출 상품은 제 1 금융권 담보 대출로 원래 모바일 신청이 가능했지만, 현재는 방문 신청만 가능한 상태입니다.
대출 금리는 최저 4.83%, 대출 한도는 최대 5억 원입니다. 다른 은행과 비교 했을때 대출 자격 조건이 까다롭지 않은 것이 특징입니다.
| 구분 | 내용 |
| 대출 금리 | 최저 4.83% ~ 최대 5.7% |
| 대출 한도 | 최대 5억 원 |
| 대출 기간 | 최소 10 년 ~ 최대 40 년 |
| 상환 방식 | 원리금 균등 상환 방식 원금 균등 상환 방식 |
| 대출 자격 조건 | 만 19세 이상 성인 KB 시세 조회 가능한 아파트 소유자 |
농협 주택담보대출 후기
지금까지 농협 주택담보대출 금리, 한도, 주의 사항 및 신청 방법에 대해서 알아봤는데요.
대출 자격 조건이 다른 은행에 비해 까다로운 편이지만 대출 승인만 된다면 금리와 한도를 좋은 조건으로 이용할 수 있는 대출 상품입니다.
대출 자격을 아쉽게 충족시키지 못한다면 위에서 소개해 드린 다른 은행의 대안 상품을 공부해 보시길 바랍니다.