오늘은 최저신용자 특례보증 대출에 대해서 알아보겠습니다. 해당 상품은 신용 점수 하위 10% 이하 저소득 서민층을 지원하기 위해 만들어진 정부 지원 대출입니다.
조건만 맞으면 일반 3~4 금융권 대출보다 저렴하게 이용할 수 있다는 장점이 있습니다.
최저신용자 특례보증 [조건, 신청 방법]
연체 또는 기존 대출 건수가 많아서 대출 거절 자주 발생하시는 분들은 주목해주세요. 여기 이러한 문제를 해결해줄 정부 지원 상품이 있습니다.
서민금융진흥원과 저축 은행이 연계하여 만들어진 상품이기 때문에 불법 대부업에 노출될 일 없이 안전하게 이용하실 수 있는 상품입니다.
| 구분 | 내용 |
| 대출 금리 | 15.9% |
| 대출 한도 | 최대 1,000만 원 |
| 대출 기간 | 3~5년 |
| 상환 방식 | 원리금 균등 상환 |
| 대출 자격 조건 | 상세 내용 참조 |
신청 방법
해당 상품은 하위 10% 이하 저신용자 또는 연체자도 이용할 수 있는 만큼, 신원 확인을 확실하게 한 뒤 대출이 진행되는데요. 신청 방법은 다음과 같습니다.
1. 서민금융진흥원 보증 신청
먼저 서민금융진흥원 앱에 접속해서 보증 신청을 진행해주세요. 온라인 가입 및 보증 신청이 불편하시다면 고객센터 1397로 전화하셔서 방문 예약 후 가까운 서민금융진흥원에 방문 신청하시면 됩니다.
2. 저축은행 대출 신청
보증 신청이 완료되었다면 연계 금융기관 앱 또는 방문하여 최저신용자 특례보증 대출 신청을 진행하면 되는데요. 현재 거주하시는 곳에 따라 취급처가 달라집니다.
| 취급 은행 | 거주 지역 |
| 우리금융저축은행 | 대전, 충북, 충남, 세종 |
| IBK저축은행 | 부산, 울산, 경남 |
| 하나저축은행 | 서울, 경기, 인천 |
| 신한저축은행 | 서울, 경기, 인천 |
| DB저축은행 | 서울 |
3. 서류 제출
마지막으로 대출 신청 전 증빙 서류를 제출하셔야 하는데요. 무직자는 안되고요. 기본적으로 근로소득 또는 사업소득, 연금소득 등이 있으셔야 합니다.
- 재직증명서
- 국민연금 가입자 증명서
- 사업자 등록증
- 연금 수급 증명서
- 원천 징수 영수증
좀 더 자세한 제출 서류에 대해 궁금하시다면 아래 버튼을 클릭하여 서민금융진흥원 홈페이지에서 확인하실 수 있습니다.
대출 자격 조건
총 세가지 조건을 만족하시면 해당 상품 이용이 가능합니다.
- 연 소득 4,500만 원 이하인 사람
- 개인 신용 평점 하위 10% 이하
- 햇살론 15 이용 거절
여기서 신용 평점 10% 이하를 신용 점수로 환산하면 KCB 670점 이하, NICE 신용 점수 724점 이하를 뜻합니다. 신용 점수 무료 조회 방법은 다음 포스팅을 참고하시고요.
해당 상품은 연체 및 기존 대출 과다로 햇살론 15 이용 거절이 발생하신 분들만 이용하실 수 있습니다. 다른 조건을 만족했더라도 햇살론 15 신청을 아직 안해 보셨다면 먼저 해보시는 것을 추천 드립니다.
대출 한도
최대 1,000만 원까지 이용 가능합니다. 다만, 처음 이용하시는 분들은 500만 원 이용 후 6개월 뒤 추가 대출 신청이 가능해집니다. (성실 상환자에 한함)
대출 금리
15.9%입니다. 단일 금리이고요. 대출 성실 상환 시 1년마다 1.5~3.0%p씩 금리 인하 혜택을 받으실 수 있습니다.
대출 기간
3년 또는 5년 중 선택하여 신청하실 수 있습니다. 원리금 균등 상환 방식으로 상환이 진행되고요. 1년 간 이자만 갚는 거치 기간을 설정하실 수 있습니다.
성실 상환 시 3년 설정하시면 연간 3%p, 5년 설정하시면 1.5%p씩 금리 인하 혜택 받게 됩니다.
거절 사유
최저신용자 특례보증은 신용도 기준이 낮거나 소액 연체가 있어도 거절이 쉽게 발생하지 않는 상품인데요. 그럼에도 불구하고 대출 거절이 발생한다면 다음 사항 등을 의심해보셔야 합니다.
1. 연체가 지속적으로 발생한 경우
단기 소액 연체가 아니라 연체가 1~2달 지속될 경우 거절 사유로 분류될 수 있습니다. 이때는 먼저 연체금 해결하는 것이 중요한데요.
연체자 전문으로 대출 받을 수 있는 곳에서 먼저 급한 불 해결하시고 최저신용자 특례보증으로 갈아타시는 것을 추천 드립니다.
연체자 대출 가능한 곳 – 딱 3군데 알려드립니다. (23년 12월 기준)
2. 대출 건수가 과다한 경우
총 대출 이용 금액이 적더라도 대출 건수가 5~6건으로 과다하게 많다면 거절 사유가 될 수 있습니다. 이러한 경우 채무 통합을 통해 대출을 하나로 묶으시는 것이 좋습니다.
3. 800만 원 이상 4금융권 대출 이용자
저축은행이 아닌 20% 이상의 고금리로 4금융권 대출을 800만 원 이상 이용하고 있다면 거절 사유로 분류될 수 있습니다.
마찬가지로 채무통합 대출로 4금융권 대출 정리하고 하나로 묶어 두시면 최저신용자 특례보증으로 전환하시는데 도움받으실 수 있을 겁니다.