기준 금리가 올라가면서 주택 가격이 전국적으로 조정을 받고 있습니다. 주택 매수를 위해 담보 대출 알아보셔야 할텐데요.
오늘은 전직 대출 상담사인 저의 경험과 지식을 바탕으로 국민은행 주택담보대출 금리, 한도, 대출 자격 조건 및 신청 방법에 대해 말씀드리겠습니다.
국민은행 주택담보대출
해당 글에서는 국민은행 주택담보대출 금리, 한도, 대출 자격 조건 그리고 신청 방법에 대한 정보를 다루고 있습니다.
해당 상품 외 대안으로 사용 가능한 대출 상품도 추가적으로 말씀드리고 있으니 아래 내용 끝까지 읽어주시길 바랍니다.
| 구분 | 내용 |
| 대출 금리 | 최저 4.1% ~ 최대 6.3% |
| 대출 한도 | 최대 4억 원 (조건별로 상이함) |
| 대출 기간 | 최대 40 년 |
| 상환 방식 | 원리금 균등 상환 방식 원금 균등 상환 방식 만기 일시 상환 방식 |
| 대출 자격 조건 | 주택 취득을 목적으로 하는 고객 (취득 및 소유권 이전 등기일로부터 3개월 이내) |
주의사항
주택담보대출 성격상 대출 시기를 잘 맞추는 것이 중요합니다. 대출 실행 전 미리 공부하셔야 하고요.
소유권 이전 등기일로 부터 3개월 이내 대출 신청하셔야 합니다. 대출 시기 잘못 맞추면 매수인, 매도인 모두 피해보는 상황 발생할 수 있습니다.
대출 자격 조건
- 주택 구입을 목적으로 하는 고객
- 소유권 이전 등기일로부터 3개월 이내 신청 가능
국민은행 주택담보대출 상품은 매수할 주택을 담보로 필요 금액을 대출해주는 상품입니다. 그래서 대출 자격 조건이 별 다른게 없고요.
담보 잡을 주택만 있으면 됩니다.
대출 한도
- 투기 과열 지역의 경우 LTV 50~60% 적용 (9억 원 이하)
- 조정 지역의 경우 LTV 60~70% 적용 (8억 원 이하)
- 일반 지역의 경우 LTV 70% 적용
- 생애 첫 주택 구매시 LTV 80% 적용
- 최대 4억 원까지 가능
대출 한도는 지역별, 개인별 조건에 따라 조금씩 달라집니다. 우선 LTV의 개념에 대해서 알아야 하는데요.
LTV란? 쉽게 말해 매수할 주택의 최대 대출 범위를 뜻합니다. 최대 대출 한도는 4억 원으로 모든 조건이 동일합니다.
다만, 생애 첫 주택 구매자의 경우 LTV가 최대 80%까지로 제일 높습니다.
대출 금리
- 최저 4.1% ~ 최대 6.3%
최저 4.1%까지 대출 금리 이용할 수 있고요. 주거래 은행일 경우 우대 금리 받을 수 있습니다. 또한 고정 금리, 변동 금리 중 선택이 가능합니다.
최근 대출 금리가 많이 올랐습니다. 향후 3~6개월 간은 최소 유지 또는 상승할 예정이고요.
이러한 상황을 감안하면 6개월 기준 변동 금리로 받는 것이 최선의 선택 될 수 있습니다.
상환 방식
상환 방식은 3가지 입니다. 뒤로 갈수록 상환 부담이 커지면서 총 이자 비용은 적어진다고 생각하시면 됩니다.
- 만기 일시 상환 방식
- 원금 균등 상환 방식
- 원리금 균등 상환 방식
필요 금액과 매월 소득을 비교하여 감당 가능한 상환 방식을 선택하는 작업이 필요하겠습니다.
대출 기간
- 최대 40 년
각 상환 방식에 따라 대출 기간은 조금씩 달라지지만, 원리금 균등 상환 방식을 선택했을 경우 최대 40년까지 이용 가능합니다.
다만 설정한 대출 기간 전에 원금을 상환할 경우 중도 상환 수수료 발생할 수 있는데요. 남은 원금의 1.2% 수수료 발생합니다.
대출 기간 3년 이상 지나면 중도 상환 수수료는 면제 받을 수 있으니 참고해주세요.
신청 방법
해당 상품은 모바일 신청 또는 오프라인 방문 신청 두 가지 방법이 있습니다. 두가지 방법 모두 서류 준비하셔야 하고요.
모바일 신청 시 공동 인증서로 일부 서류 대체할 수 있습니다. 다만 대출 금액이 큰 만큼 방문 신청을 권장 드립니다.
1. 필수 준비 서류
- 대출 대상 주택의 전입 세대 알람 내역
- 매매 계약서 또는 등기 권리증
2. 필요 시 제출 서류
- 장애인 증명서 (해당 고객에 한함)
- 배우자의 주민등록 등본 (세대 분리인 경우)
- 세대원의 기본 증명서 (미성년자인 경우)
- 전/월세 계약서 (매수 주택에 세입자가 있는 경우)
3. 방문 신청 시 필요 서류 (모바일 신청 시 필요 없음)
- 주민 등록 등본
- 주민 등록 초본
- 재직 및 소득 증빙 서류
위 서류들은 모두 1 개월 이내 발급 된 서류여야 합니다.
그 외 추가적인 문의 사항은 국민은행 고객센터 1800-9500을 통해 확인하실 수 있습니다.
대안상품
국민은행 주택담보대출을 이용하고도 잔금이 부족할 경우 신용 대출도 함께 신청해야 하는데요.
문제는 주택담보대출을 받으면 1금융권 신용 대출 한도가 적어질 수 있습니다. 이러한 상황에서 함께 신청할만한 신용 대출은 아래와 같습니다.
대신저축은행 딱맞춤 대출
대신저축은행 딱맞춤 대출 상품은 특정 조건만 맞으면 저금리로 대출을 이용할 수 있는 중금리 대출 상품입니다.
대출 금리는 최저 5.9%, 대출 한도는 최대 1억 원입니다. 다른 저축은행 대출상품보다 대출 조건이 상당히 뛰어난 것이 특징입니다.
- 대출 금리 : 최저 5.9% ~ 최대 19.9%
- 대출 한도 : 최대 1억 원
- 상환 방식 : 만기 일시 상환방식 또는 원리금 균등 상환방식
- 대출 자격 조건 : NICE 신용점수 594점 이상 직장인, 재직기간 3개월 이상
사이다뱅크 79대출
사이다뱅크 79대출 상품은 신용등급에 상관없이 재직기간 12개월 이상된 직장인이라면 대출 승인이 나오는 상품입니다.
대출 금리는 최저 5.0%, 대출 한도는 최대 2억 원입니다. 다른 저축은행 대출상품보다 대출 조건이 상당히 뛰어난 것이 특징입니다.
다만 다른 대출과 다르게 대출 자격 조건이 까다롭고, 매월 원금과 함께 상환해야하는 단점이 있습니다.
- 대출 금리 : 최저 5.0% ~ 최대 11.3%
- 대출 한도 : 최대 2억 원
- 상환 방식 : 원금 균등 상환방식 또는 원리금 균등 상환방식
- 대출 자격 조건 : NICE 신용점수 350점 이상 직장인, 재직기간 12개월 이상
모아저축은행 믿을론
모아저축은행 믿을론 상품은 신용 등급이 낮아도 대출 승인이 잘 나오는 중금리 대출입니다. 대출 금리는 최저 16.5%, 대출 한도는 최대 5,000만원입니다.
다만 다른대출과 다른 특징은 상환방식을 만기일시상환방식으로 선택할 수 있다는 점입니다. 매월 납부해야하는 상환액 부담이 적다는 장점이 있습니다.
- 대출 금리 : 최저 16.5% ~ 최대 18.5%
- 대출 한도 : 최저 300만원 ~ 최대 5,000만원
- 상환 방식 : 만기일시상환방식 또는 원리금 균등상환방식
- 대출 자격 조건 : NICE 신용점수 600점 이상, 소득증빙 가능한 자 또는 전업주부
한성저축은행 ef론
한성저축은행 ef론 상품은 소득증빙이 가능하다면 누구나 사용할 수 있는 중금리 대출입니다. 대출 금리는 최저 13.0%, 대출 한도는 최대 1,000만원입니다.
상환방식은 한도 대출 또는 마이너스 통장 방식입니다. 그래서 사용한 대출금에 대해서만 이자가 발생하고 이자비용이 적다는 장점이 있습니다.
- 대출 금리 : 최저 13.0% ~ 최대 19.0%
- 대출 한도 : 최대 1,000만원
- 상환 방식 : 한도 대출 방식 (마이너스 통장)
- 대출 자격 조건 : NICE 신용점수 600점 이상, 소득증빙 가능한 자
예가람저축은행 예스론
예가람저축은행 예스론 상품은 신용 등급이 10등급 이어도 대출이 나오는 중금리 대출입니다. 대출 금리는 최저 14.1%, 대출 한도는 최대 5,000만원입니다.
다만 상환 방식이 원리금 균등 상환방식입니다. 매월 이자와 원금 함께 갚아나가야 하기 때문에 대출 규모에 따라 상환 부담이 큰 것이 단점입니다.
- 대출 금리 : 최저 14.1% ~ 최대 19.9%
- 대출 한도 : 최대 5,000만원
- 상환 방식 : 원리금 균등상환방식
- 대출 자격 조건 : NICE 신용점수 350점 이상, 소득증빙 가능한 자 또는 전업주부
애큐온저축은행 다이렉트론
애큐온저축은행 다이렉트론 상품은 소득증빙이 가능한 직장인 전용 중금리 대출입니다. 대출 금리는 최저 11.8%, 대출 한도는 최대 1억 원입니다.
상환방식은 원리금 균등 상환 방식이고요. 다른 저축은행 대출과 비교했을때 한도가 크고 대출금리가 저렴한 것이 특징입니다.
- 대출 금리 : 최저 11.8% ~ 최대 13.2%
- 대출 한도 : 최대 1억 원
- 상환 방식 : 원리금 균등상환방식
- 대출 자격 조건 : NICE 신용점수 595점 이상, 소득증빙 가능한 직장인
국민은행 주택담보대출 후기
지금까지 국민은행 주택담보대출 대출 자격 조건, 금리, 한도, 주의 사항에 대해서 알아봤는데요.
최대 한도는 4억이지만 각 지역별, 개인별 조건에 따라 한도가 달라집니다.
대출 규모가 큰 만큼 신청 전에 대출 상담사와 충분한 상담 진행 후 담보 대출 진행하시는 게 좋습니다.
자금 계획부터 무너지면 매수자, 매도자 뿐만 아니라 세입자까지 곤란해지는 상황 발생할 수 있으니까요.