오늘은 전직 대출 상담사인 저의 경험과 지식을 바탕으로 하나은행 주택담보대출 금리, 한도, 대출 자격 조건 및 신청 방법에 대해 말씀드리겠습니다.
전국적으로 주택 가격이 조정을 받고 있습니다. 많은 분들이 기회를 엿보고 계실텐데요.
기회가 왔을 때 바로 잡으려면 대출에 대해서 잘 알아야 합니다. 이제는 대출도 공부해야 하는 시대입니다.
하나은행 주택담보대출
해당 글에서는 하나은행 주택담보대출 금리, 한도, 대출 자격 조건 그리고 신청 방법에 대한 정보를 다루고 있습니다.
해당 상품 외 대안으로 사용 가능한 대출 상품도 추가적으로 말씀드리고 있으니 아래 내용 끝까지 읽어주시길 바랍니다.
| 구분 | 내용 |
| 대출 금리 | 최저 4.81% ~ 최대 7.27% |
| 대출 한도 | 지역 별 조건 상이함 단, 한도 대출의 경우 최대 3억 원 |
| 대출 기간 | 최소 1 년 ~ 최대 40 년 |
| 상환 방식 | 만기 일시 상환 방식 원리금 균등 상환 방식 |
| 대출 자격 조건 | 만 19세 이상 성인 본인 명의 아파트 소유자 |
주의사항
지금 이 글을 읽으시는 분은 주택 매수를 고려하고 계실텐데요. 현재 기준 금리가 계속해서 올라가고 있습니다.
최소 내년 3월까지는 금리 인상 지속될 것으로 예상되는데요. 이러한 상황에서는 고정 금리보다는 변동 금리로 대출 받는 것이 유리합니다.
또한 현재 담보 대출 금리가 상당히 높기 때문에 매월 상환 부담이 클 수 있습니다.
성실 상환하지 못할 경우 소유 아파트가 경매로 넘어갈 수 있기 때문에 계획 잘 세우시고 대출 실행하시길 바랍니다.
대출 자격 조건
- 만 19세 성인
- 본인 명의 아파트 소유자
하나은행 주택담보대출 상품은 대출 자격 조건이 까다롭지 않습니다.
물론 대출 심사시 내부 기준이 따로 있겠지만 공식적인 대출 자격 조건은 나이 조건, 본인 명의 아파트 소유자만 명시되어 있습니다.
일부 소득 조건이나 신용 등급을 참고하여 금리와 한도가 결정될 수 있으니 참고하시길 바랍니다.
대출 한도
- 최저 1,000만 원 ~ 최대 10억 원
- 투기 과열 지역 LTV 40%
- 조정 지역 LTV 50%
- 비규제 지역 LTV 70~80%
- 생애 첫 주택 구입자 LTV 80% (지역 무관)
- 한도 대출 시 최대 3억 원
대출 한도는 지역 별 조건, 개인 별 조건에 따라 조금씩 달라집니다. 가장 중요한 것은 소유한 아파트의 매매가 기준으로 한도가 달라지고요.
지역 별 LTV에 따라 한도 금액은 달라질 수 있습니다. 여기서 LTV란? 주택 담보 대출 최대 한도로 매매가에 비율을 곱하면 됩니다.
대출 금리
- 최저 4.81% ~ 최대 7.27%
대출 금리는 다른 시중 은행과 비교했을 때 조금 높은 편입니다. 다만 카드 사용 및 주거래 고객이라면 우대 금리를 받을 수 있고요.
앞서 말씀드렸듯이 대출 금리는 고정 금리, 변동 금리 선택이 가능한데 변동 금리 선택을 추천 드립니다.
상환 방식
하나은행 주택담보대출 상품의 상환 방식은 두 가지입니다. 만기 일시 상환 방식, 원리금 균등 상환 방식 중 선택하시면 되는데요.
각 상환 방식 별 특징은 다음과 같습니다.
만기 일시 상환 방식
만기 일시 상환 방식이란? 매월 총 원금에 대한 이자만 상환하고 만기일에 대출 원금을 한번에 상환하는 방식을 말합니다.
매월 상환 부담이 적은 것이 특징이고요. 다만 전체 이자 비용은 다른 상환 방식에 비해 큰 편입니다.
만기 일시 상환 방식으로 상환하고 싶으시면 한도 대출(마이너스 통장) 형태로 대출 진행하셔야 합니다.
원리금 균등 상환 방식
원리금 균등 상환방식이란? 매월 대출 원금과 이자를 함께 갚아나가는 방식입니다. 대출 원금과 대출 기간 동안 발생하는 총 이자 비용을 합산해 월단위로 분산하는 방식입니다.
그래서 매월 납부하는 금액은 똑같습니다. 자금 운용 계획하기 좋은 상환방식이지만, 원금과 함께 상환하기 때문에 한도가 높을 경우 부담이 생길 수 있습니다.
대출 기간
- 최소 1 년 ~ 최대 40 년
- 단 한도 대출은 최대 5년까지 가능
대출 기간은 최대 40 년까지 설정할 수 있습니다. 다만 이자만 상환하는 한도 대출의 경우 최대 5 년 까지만 설정할 수 있으니 참고하시고요.
원리금 상환 방식으로 설정했다면 대출 설정 기간 전에 원금 상환하면 중도 상환 수수료 발생할 수 있습니다.
중도 상환 수수료는 원금의 1.2~1.4%를 납부 하셔야 하고요. 대출 기간 3년이 지나면 수수료 면제 받을 수 있습니다.
신청 방법
하나은행 주택담보대출 상품은 원래 모바일 신청이 가능했으나 주택법이 복잡해지면서 지금은 방문 신청만 가능합니다.
대신 홈페이지 접속해서 상담 신청을 할 수 있으니 아래 내용 참고하시고요. 방문 신청 전 준비해야 할 서류는 다음과 같습니다.
준비 서류
- 등기권리증
- 인감 증명서
- 주민등록 등본, 초본
- 소득 증명 서류
위 서류는 기본적으로 준비해야 할 서류입니다. 전화 상담 시 해당 서류 외 개인 별 추가 준비 서류가 있을 수 있으니 참고만 해주세요.
그 외 추가적인 문의 사항은 하나은행 고객센터 1588-1111을 통해 확인하실 수 있습니다.
대안상품
하나은행 주택담보대출 외 대안으로 이용할만한 주택 담보 대출 상품은 다음과 같습니다.
신한은행 주택담보대출
신한은행 주택담보대출 상품은 제 1 금융권 담보대출로 현재 방문 신청만 가능합니다.
| 구분 | 내용 |
| 대출 금리 | 최저 4.71% ~ 최대 6.43% |
| 대출 한도 | 지역 별, 조건 별 상이함 |
| 대출 기간 | 최소 10년 6개월 ~ 최대 40 년 |
| 상환 방식 | 원리금 균등 상환 방식 원금 분할 상환 방식 |
| 대출 자격 조건 | 만 19세 이상 성인 소득 증빙이 가능한 고객 아파트 담보 제공 고객 |
대출 금리는 최저 4.7%, 대출 한도는 지역 별로 상이합니다. 대출 최대 한도에 대해서는 따로 명시되어 있지 않습니다.
국민은행 주택담보대출
국민은행 주택담보대출 상품은 제 1 금융권 담보대출로 모바일 신청이 가능합니다.
대출 금리는 최저 4.1%, 대출 한도는 최대 4억 원입니다. 다른 은행과 비교 했을때 최대 한도가 정해져 있는 것은 아쉽습니다.
| 구분 | 내용 |
| 대출 금리 | 최저 4.1% ~ 최대 6.3% |
| 대출 한도 | 최대 4억 원 (조건별로 상이함) |
| 대출 기간 | 최대 40 년 |
| 상환 방식 | 원리금 균등 상환 방식 원금 균등 상환 방식 만기 일시 상환 방식 |
| 대출 자격 조건 | 주택 취득을 목적으로 하는 고객 (취득 및 소유권 이전 등기일로부터 3개월 이내) |
농협 주택담보대출
농협 주택담보대출 상품은 제 1 금융권 담보 대출로 현재 방문 신청만 가능합니다.
대출 금리는 최저 4.7%, 대출 한도는 최대 10억 원입니다. 다른 은행과 비교 했을 때 최대 한도가 제일 높은 것이 특징입니다.
| 구분 | 내용 |
| 대출 금리 | 최저 4.71% ~ 최대 5.41% |
| 대출 한도 | 최대 1,000만 원 ~ 최대 10억 원 이내 |
| 대출 기간 | 최소 3 년 ~ 최대 40 년 이내 |
| 상환 방식 | 원리금 균등 상환 방식 원금 균등 상환 방식 |
| 대출 자격 조건 | 만 19세 이상 성인 임차인이 없는 본인 소유 아파트 소득 증빙이 가능한 사람 |
하나은행 주택담보대출 후기
지금까지 하나은행 주택담보대출 상품에 대해서 알아봤는데요. 해당 상품의 가장 큰 특징은 만기 일시 상환이 가능하다는 것입니다.
주택 담보 대출의 경우 금액 규모가 크다 보니 매월 상환 부담이 클 수 밖에 없습니다.
월 소득이 적은 분들은 만기 일시 상환으로 상환 부담을 줄일 수 있어 매력적인 상품이라 할 수 있겠습니다.