주택 매수에 빠질 수 없는 게 대출입니다. 대출도 아는 만큼 보입니다. 오늘은 기업은행 주택담보대출 상품에 대해 알아볼텐데요.
해당 상품은 최저 금리 5.5%로 제한 없는 대출 한도가 특징입니다. (주택법 상 지역별 LTV만 적용됩니다.)
오늘은 전직 대출 상담사인 저의 경험과 지식을 바탕으로 기업은행 주택담보대출 금리, 한도, 대출 자격 조건 및 신청 방법에 대해 말씀드리겠습니다.
기업은행 주택담보대출
해당 글에서는 기업은행 주택담보대출 대출 금리, 한도, 대출 자격 조건 그리고 신청 방법에 대한 정보를 다루고 있습니다.
해당 상품 외 대안으로 사용 가능한 대출 상품도 추가적으로 말씀드리고 있으니 아래 내용 끝까지 읽어주시길 바랍니다.
| 구분 | 내용 |
| 대출 금리 | 최저 5.5% ~ 최대 6.4% |
| 대출 한도 | 한도 제한 없음 주택법 상 지역별 LTV 적용 |
| 대출 기간 | 일시 상환 : 5 년 분할 상환 : 40 년 |
| 상환 방식 | 만기 일시 상환 방식 원리금 균등 상환 방식 |
| 대출 자격 조건 | 만 19세 이상 성인 소득 증빙 가능한 자 본인 소유 주택 소유자 |
주의 사항
기업은행 주택담보대출 상품은 고정 금리, 변동 금리 중 하나를 선택할 수 있습니다. 한 가지 주의 사항이 있는데요.
현재 기준 금리가 계속해서 올라가고 있는 상황입니다. 이렇게 금리가 올라가는 상황에서는 고정 금리보다는 변동 금리가 유리합니다.
왜냐하면 현재 금리는 지나치게 높은 상태이고, 언젠가 금리도 하락하기 때문입니다. 변동 금리도 대출 받는 것을 추천드립니다.
대출 자격 조건
- 만 19세 성인
- 소득 증빙이 가능한 자
- 본인 명의 또는 공동 명의 주택 소유자
해당 상품의 대출 자격 조건은 간단합니다. 소득 증빙이 가능하고, 본인 또는 공동 명의로 주택을 소유하고 있다면 대출 받을 수 있습니다.
개인의 신용보다는 담보 잡을 주택의 가치를 비중있게 보는 게 해당 제품의 특징이겠죠.
대출 한도
- 최대 한도 : 제한 없음
- 투기 과열 지역 LTV 40%
- 조정 지역 LTV 50%
- 비규제 지역 LTV 70~80%
- 생애 첫 주택 구입자 LTV 80% (지역 무관)
- 한도 대출 시 최대 3억 원
- 투기 과열 지역 15억 이상 아파트 제외
기업은행 주택담보대출 상품은 대출 최대 한도에 제한이 없는 것이 특징입니다. 주택법 상 LTV 제한만 받게 되는데요.
각 지역 별로 LTV 적용이 복잡하기 때문에 정확한 한도는 기업은행 방문하셔서 확인하셔야 하고요. 일반적인 LTV의 적용은 위와 같습니다.
대출 금리
- 변동 금리 : 5.532 %
- 고정 금리 : 6.017 ~ 6.417%
해당 상품의 대출 금리는 최저 5.532% 로 다른 은행과 비교했을 때 금리가 높은 편에 속합니다.
고정 금리 선택 시 대출 금리가 6%까지 올라가는데요. 1억 원을 빌렸다는 가정 하에 매년 600만 원의 이자가 발생합니다.
위에서 말씀드렸듯이 금리 조건은 현재 변동 금리가 더 유리합니다. 변동 금리 선택은 필수겠죠.
상환 방식
기업은행 주택담보대출 상품은 만기 일시 상환 방식, 원리금 균등 상환 방식 둘 중에 하나를 선택할 수 있습니다.
만기 일시 상환 방식은 말 그대로 대출 기간 동안 원금에 대한 이자만 납부하고 만기일에 원금을 한번에 갚는 방식입니다.
대출 상환 부담이 적지만, 총 대출 비용이 큰 것이 특징입니다.
원리금 균등 상환 방식은 원금과 이자를 매월 똑같은 금액으로 배분하여 상환하는 방식이에요.
총 대출 이자 비용이 만기 일시 상환 대비 적고, 매월 상환하는 금액이 같아 자금 계획 세우기 좋은 상환 방식입니다. 다만 매월 상환 부담은 큰 편입니다.
대출 기간
- 일시 상환 : 최대 5 년
- 분할 상환 : 최대 40 년
대출 기간은 상환 방식에 따라 달라지는데요. 참고로 연말 정산 때 주택 대출에 대해 소득 공제를 받으려면 최소 15년 이상 설정해야 합니다.
상환 부담을 극단적으로 줄여야 하는 경우가 아니라면 분할 상환이 유리하겠죠.
신청 방법
기업은행 주택담보대출 상품은 비대면 신청이 불가능합니다. 영업점 방문하여 직접 가입해야 하는데요. 방문 전 준비해야 할 필수 서류는 다음과 같습니다.
준비 서류
- 담보제공 부동산 등기사항전부증명서 (주민센터 발급)
- 등기 권리증 또는 매매 계약서
- 인감 증명서 및 인감도장
- 재직 증명 및 소득 증빙 자료
- 신분증 및 주민등록등본
그 외 추가적인 문의 사항은 기업은행 고객센터 1566-2566을 통해 확인하실 수 있습니다.
대안 상품
기업은행 주택담보대출 외 이용할만한 대안 상품은 아래와 같습니다.
카카오뱅크 주택담보대출
카카오뱅크 주택담보대출 상품은 비대면으로 신청 가능한 담보 대출 상품입니다.
대출 금리는 최저 3.3%, 대출 한도는 최대 10억 원입니다. 다른 은행 담보대출상품보다 금리가 상당히 낮은 것이 특징입니다.
- 대출 금리 : 최저 3.28% ~ 최대 5.14%
- 대출 한도 : 최대 10억 원
- 상환 방식 : 원리금 균등 상환방식
- 대출 자격 조건 : KB 시세 조회가 가능한 아파트 소유자
카카오뱅크 주택담보대출 조건 및 신청 방법 알아보기 [클릭]
기업은행 주택담보대출 후기
지금까지 기업은행 주택담보대출 금리, 한도, 신청 방법과 주의 사항에 대해서 알아봤는데요. 해당 제품은 다른 은행에 비해 금리가 높은 편입니다.
하지만 대출 한도에 제한이 없고 만기 일시 상환 방식을 선택할 수 있어 상환 부담을 줄일 수 있습니다.
대출금이 많이 필요하면서 월 상환부담을 줄이고 싶다면 해당 상품을 이용해 보시길 바랍니다.